НА ПЯТЕРКУ ДИПЛОМНЫЕ, КУРСОВЫЕ ПО ПРАВУ, ЭКОНОМИКЕ

Пластиковая карта — это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских банкоматах. В банковской практике используются различные виды карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией - эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации - эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств. Развитую платежную систему составляют держатель карты, банк-эмитент, банк-эквайер, расчетный банк, магазины и другие точки обслуживания, процессинговый центр и коммуникации. Система банковских карт неразрывно связана с проводимой банком политикой управления ресурсами (активно-пассивных операций) и политикой маркетинга, которые в свою очередь, полностью зависят от состояния и перспектив развития всех денежных рынков и места самого банка на этих рынках.

Во второй главе исследования проведен анализ операций ООО КБ «Кольцо Урала» с пластиковыми картами. Работа банка с пластиковыми картами является прибыльной. В 2010 г. получена прибыль на сумму порядка 41 млн. руб., что на 4 млн. руб. больше, чем в 2009 г. Представленный анализ показал, что операции с пластиковыми картами в целом выгодны для банка. Осуществляя операции с пластиковыми картами, банк получает доступ к относительно дешевым ресурсам. Так, привлекая вклады, банк выплачивает проценты от 10 до 14% годовых. При операциях с пластиковыми картами банк уплачивает значительно меньшие проценты. Кроме того, использование карт снижает трудоемкость банковских операций (например, в части организации расчетно-кассового обслуживания).

В третьей главе выделены проблемы, с которыми сталкиваются банки при организации расчетов с помощью пластиковых карт. В качестве ключевых проблем выделены: проблемы обеспечения безопасности транзакций, рост просроченной задолженности по кредитам, представленным по картам, введение банками лимитов по выдаче денежных средств с карт в условиях кризиса, отказ ряда крупных сетей от приема платежей по картам в условиях кризиса.

Разработка предложений по совершенствованию операций ООО КБ «Кольцо Урала» с пластиковыми картами направлена на следующие цели: увеличение количества и разнообразия операций, увеличение количества держателей карт, популяризация данных операций, получение банком дополнительной прибыли от операций, увеличение доли рынка, который занимает банк по данным услугам.

Для достижения этих целей предложено следующее.

Во-первых, предлагается выдавать пластиковую карту вкладчикам по вкладу «Рантье» при сумме вклада от 300 тыс. руб. На данную карту могут ежемесячно начисляться проценты по вкладу. Данное предложение основано на результатах социологического опроса клиентов и держателей карт.

Во-вторых, предлагается осуществить выпуск пластиковых карт с начислением процентов на остаток средств по карточному счету. В настоящее время банк начисляется на остатки по счету очень низкие проценты – в среднем от 1 до 3% годовых в зависимости от вида карты (исходя из действующих тарифов). Для стимулирования накопления средств на карточных счетах планируется провести следующую акцию. Если сумма неснижаемого остатка по карточному счету составит 10 тыс. руб. и более, то процент, который начисляется на остаток, составит 8% годовых.

В третьих, важной мерой для банка является расширение количества терминалов в торговых сетях, которые принимают и обслуживают карты банка. При установке новых терминалов в торговых точках основным видом дохода будет комиссия за совершение операций. Согласно тарифной политике банка размер комиссии за осуществление расчетов по сделкам с использованием платежных карт (комиссии Банка НДС не облагаются) составляет 2,5% от совершенной трансакции.

Представленное исследование показало, что операции с пластиковыми картами важным для банка по нескольким причинам. Во-первых, банк получает комиссионный доход от операций с картами. Во-вторых, увеличение объема операций с пластиковыми картами приводит к росту ресурсной базы банка, т.е увеличивает средства банка, которые он может размещать для извлечения прибыли.

***

Для заказа работы напишите:

E-mail: delona5@mail.ru

Или позвоните:

+7-9000- 456 7-91